皆さんは返済負担率(返済比率)と言うのをご存じだろうか。
家を買った事のある人、または家の購入を考えている人であればこの言葉は知っているだろうと思う。
返済負担率(返済比率)とは住宅ローンの審査で金融機関がチェックするポイントの一つで、「年収に占める年間返済額の割合」のことだ。
これも各金機関によって多少異なるし、またファイナンシャルアドバイザー等によっても違なる事を言っている様だ。要するに低ければ低い方が良いと言う事だ。
基本的には20%～35%の範囲内と言われているが30%以下を推奨している人も多いし、中には25%以下が良いと言ってる人もいる。
例えば年収が400万円の場合で年間返済額が100万円あったとしたら返済比率は25%になり、月々の支払いは8万3000円程になる。
この程度なら支払えると言う事だろう。ただし年収の部分は税込みではなく手取りで計算した方がいいだろう。
では我々の場合はどうなのか。我々が今の家を買った時の返済比率と言うのは確か25%位だったと思う。これなら通常比率内だ。
その当時は私もワイフもまだ働いていたのでそれなりに余裕があった。
しかし二人共退職して年金生活者となった今では、その返済比率は実に42%にも達している。流石にこれでは生活も苦しくなる訳だ。
これはあくまでローンだけの話で、この他に固定費やそれ以外の生活費も掛かって来る。
しかも今の物価上昇、インフレを考えたら確かにしんどい。
言える事は間違っても我々の様に退職後にまでローン返済を引きずらない事だ。
年金生活者になればその比率が一気に駆け上がる。それだけ年金は少ないと言う事だ。
年金だけでも生活が楽ではないと言うのにその上にローンまで抱えては益々苦しくなる。
まぁこれは賃貸で生活してる人も同じような事が言えるのかも知れないが、ローン返済が済んだ人でもまだそれなりに掛かって来る費用はあるだろう。
固定資産税に保険費、それと戸建てでは修繕費にマンション等では修繕積立金等がある。
だからローンが払い終わったから後はもう何も払わなくても良いと言う訳にはいかないが、ローンをそのまま抱えるよりはましだ。
我々は家を買った時からこうなる事の予想は勿論ついていた。何しろ家を買った時の私の歳は57歳だったので30年払いなら完済時期は87歳になる。これは当然現役で払い終わる事など無理な話だ。
更に今はリファイナンスをしたので完済時期は丁度100歳だ。払い続けられる訳がない。当然それまでには死んでいるだろう。
それを承知で買った家だから良いと言えば良い。死んだ後の事は我々の知った事ではない。（笑）
今回はこんな写真にしてみた。
ではまた。
ごきげんよう。